เรื่องการเงินนั้นเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคนบนโลก แต่ดูเหมือนว่า “การเงิน” จะเป็นหัวข้อที่มีเรื่องให้เราพูดคุยกันมากมายไม่จบไม่สิ้น เพราะเป้าหมายด้านการเงินของแต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน

บางคนตั้งเป้าไว้สูงอยากจะสร้างตัวเองจนร่ำรวยเป็นมหาเศรษฐีให้สมกับที่ได้เกิดมาในชีวิตหนึ่ง ส่วนบางคนชิลๆ ไม่ได้หวังสูงอะไรมาก ไม่ถึงกับต้องร่ำรวย แค่มีเงินใช้ไม่ขาดมือ อยากซื้ออยากหาอะไรก็ต้องได้ไม่ขัดสนเพียงเท่านี้ก็พอใจแล้ว แล้วเราจะมีเคล็ดลับอะไรที่สามารถทำให้คนสองกลุ่มนี้นำไปใช้ร่วมกันได้ วันนี้เราได้รวบรวมมาไว้ให้แล้ว 9 ข้อ ตามมาดูกันเลย

ลงทุนใครความรู้

ความรู้ที่เราจะแนะนำให้คุณลงทุน ศึกษาวันละเล็กละน้อยก็คือความรู้เรื่องการเงิน ซึ่งมันก็ประกอบด้วยหลายอย่าง ที่ต้องจัดเวลาศึกษาอย่างต่อเนื่องเท่าเทียมกัน ประกอบด้วย การออม การทำบัญชีรายรับรายจ่าย การลงทุน การบริหารจัดการหนี้ การวางแผนใช้เงิน, ภาษี แผนการเกษียณ และสุดท้ายที่สำคัญก็คือความรู้ในการหารายได้เสริมจากแหล่งต่างๆ เพื่อช่วยย่นระยะเวลาแห่งความสำเร็จ

 เมื่อเรามีความรู้ในเรื่องเหล่านี้มากขึ้น มันจะเป็นตัวกระตุ้นให้เราร้อนวิชา อยากที่จะนำความรู้ที่ได้ไปปฏิบัติใช้จริงเพื่อให้เกิดประสบการณ์และความภาคภูมิใจ หากไม่เชื่อเพื่อนๆ ก็ลองเริ่มศึกษากันตั้งแต่วันนี้ รับรองว่าชีวิตคุณจะเปลี่ยนไปในทางที่ดีขึ้น วิถีชีวิตของคุณจะเริ่มปรับเข้าสู่เส้นทางของความมั่งคง และความมั่นคงทางการเงินทีละน้อยๆ

ตั้งงบประมาณรายจ่ายแต่ละเดือนอย่างเหมาะสม

หากคุณประกอบอาชีพทำงานประจำเป็นมนุษย์เงินเดือน รายรับของคุณคงจะทราบไม่ยาก เพราะมันค่อนข้างจะแน่นอนตายตัวอยู่แล้ว ส่วนใครที่ประกอบอาชีพอิสระ มีกิจการเป็นของตัวเอง และค้าขายที่มีรายได้ไม่แน่นอน ก็คงต้องทำบัญชีอย่างละเอียดเพื่อให้ทราบรายรับทุกเม็ด จะได้สามารถคำนวณรายจ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างถูกต้องเหมาะสม 

สำหรับคำแนะนำในข้อนี้ก็คือให้คุณกำหนดรายจ่ายแต่ละเดือนให้เหมาะสม ซึ่งรายจ่ายที่ว่านี้ก็ได้แก่ ค่ากินอยู่ ค่าผ่อนหนี้ต่างๆ ค่าประกันชีวิต และอื่นๆ รวมแล้วไม่ควรเกิน 70% ของรายได้ทั้งหมดในแต่ละเดือน ส่วนที่เหลืออีก 30% คุณจะได้มีเก็บไว้เป็นเงินออมเพื่อใช้ในการลงทุน และไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หากใครทำบัญชีแล้วยังไม่ได้ตามที่เราแนะนำก็ต้องรีบปรับ หากปรับแล้วก็ยังลดรายจ่ายไม่ได้ ทางออกมีทางเดียวก็คือต้องหารายได้เสริม

มีบัญชีธนาคารมากกว่า 1 บัญชี

การมีบัญชีธนาคารมากกว่า 1 บัญชีดีอย่างไร? หลายคนสงสัยและอาจโต้เถียงว่ามีหลายบัญชีแล้วดูแลยาก แต่หากใครใส่ใจการบริหารการเงินของตัวเองแล้วจะพบว่าการมีบัญชีมากกว่า 1 บัญชีนั้นดีมากๆ เพราะเราสามารถเลือกเก็บเงินในแต่ละบัญชีตามวัตถุประสงค์ที่เราต้องการ เช่น บัญชีเล่มแรกบัญชีกระแสเงินสดสำหรับเงินที่เป็นรายรับและถอนออก เล่มที่สองเป็นเงินออมเพื่อการท่องเที่ยว เล่มที่สามเป็นเงินออมเพื่อการลงทุน เป็นต้น โดยเราสามารถเลือกประเภทบัญชีตามความเหมาะสม เช่น เล่มที่เป็นเงินออมอาจเลือกใช้บัญชีเงินฝากประจำเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่า เป็นต้น

ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

เพื่อนๆ หลายคนอาจยังไม่รู้ตัวว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนของคุณยังมีรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเยอะอยู่ แล้วรายจ่ายอะไรบ้างที่ไม่จำเป็น หลายคนไม่ทราบ เราจะเฉลยให้รู้ง่ายว่ารายจ่ายที่ไม่จำเป็นก็คือรายจ่ายที่คุณไม่จ่ายก็สามารถดำรงชีวิตอยู่ได้อย่างไม่เดือดร้อน เช่น ค่าสมัคร Netflix ที่ไม่ค่อยได้ดู, ค่าสมาชิกฟิตเนสที่ไม่ค่อยจะมีเวลาได้เข้า, ค่าอินเตอร์เน็ตที่ดูจะแพงเกินไปทั้งๆ ที่ส่วนใหญ่ก็ใช้อยู่ที่ทำงานอยู่แล้ว อีกทั้งค่าใช้จ่ายสำหรับซื้อข้าวของที่เรียกว่า “ของมันต้องมี” ในเมื่อตอนนี้คุณยังขัดสน มีเงินไม่พอใช้ก็เพลาๆ ก่อนก็ได้ อีกทั้งสังสรรค์บ่อยเกินไปก็ไม่ดี ต้องรู้จักปฏิเสธบ้าง เป็นต้น

เตรียมพร้อมเงินเก็บยามฉุกเฉิน

ประเทศไทยไม่ใช่รัฐสวัสดิการ ตกงานมารัฐมีจ่ายเงินค่าประทังชีวิตให้นะครับ อีกตั้งช่วงนี้เศรษฐกิจก็ฝืดเคืองกันทั้งโลกอันเป็นผลกระทบมาจากโควิด 19 ระบาด คุณยิ่งต้องเตรียมพร้อมรับมือสถานการณ์ฉุกเฉินที่จะเกิดขึ้นกับชีวิตทุกเมื่อ นั่นหมายถึงคุณจะต้องมีเงินเก็บเผื่อไว้ในกรณีที่ตกงานไม่มีรายได้ เงินจำนวนนี้ควรจะทำให้คุณสามารถดำรงชีวิตอยู่ได้อย่างน้อย 1 ปี  ระหว่างที่ตกงานคุณจะได้ใช้เงินฉุกเฉินก้อนนี้ประทังชีวิต  เพื่อที่จะได้รีบหางานใหม่ให้ได้โดยเร็วที่สุด

เก็บก่อน ค่อยใช้ทีหลัง

ข้อนี้สำคัญ คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินเก็บสักทีก็เพราะใช้ก่อนเหลือค่อยเก็บ ไม่เหลือก็ไม่เก็บ ไม่มีวินัยทางการเงิน เป้าหมายการเงินจึงไม่ก้าวหน้าไปไหนสักที

วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคนที่อยากมีเงินเก็บไว้สร้างเนื้อสร้างตัวก็คือ ได้เงินมาเป็นรายรับเท่าไหร่เก็บไว้ก่อนเลยแล้วค่อยวางแผนใช้จ่ายทีหลัง ซึ่งวิธีนี้สามารถใช้ได้กับทุกสาขาอาชีพ แม้กระทั้งค้าขายที่ได้เงินรายวัน ยกตัวอย่างเช่น คุณตั้งเป้าออม 30% ของรายรับ สมมติวันนี้คุณขายของได้กำไร 1,000 บาท เก็บเข้าบัญชีก่อนเลยครับ 300 บาท ที่เหลืออีก 700 บาทค่อยไปวางแผนว่าจะเอาไปใช้จ่ายอะไร

จัดการหนี้สินอย่างถูกวิธี

หนี้สินเป็นสิ่งที่ทุกคนกลัว บางคนเป็นหนี้โดยรู้เท่าไม่ถึงการณ์ โดยเฉพาะหนี้จากบัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน โดยเฉพาะหนี้จากบัตรเครดิตเป็นหนี้ที่เกิดขึ้นได้ง่าย เพราะการได้มาซึ่งบัตรเครดิตของคนที่มีหน้าที่การงานเป็นหลักแหล่งประจำนั้นคงไม่ใช่เรื่องยากอะไร สถาบันการเงินต่างพร้อมใจยื่นเสนอบัตรเครดิตต่างๆ มาให้ ด้วยวงเงินสุดเร้าใจ หากเครดิตดีก็จะเพิ่มวงเงินให้เรื่อยๆ จนทำให้หลายคนรูดเพลินๆ ไปกับบัตรเครดิตหลายใบ รู้ตัวอีกทีก็เป็นหนี้ทุกใบ หนี้หัวแตก รวมเป็นเงินแล้วก็ไม่น้อย

วิธีการจัดการกับหนี้ลักษณะนี้ก็คือคุณต้องรีบหาเงินมาปิดบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน และอย่าจ่ายขั้นต่ำ เพราะมันจะไม่หมดซักที หากเป็นไปได้ควรเข้าคลินิกปรึกษาปัญหาหนี้ของสถาบันการเงินต่างๆ หากเขาสามารถช่วยรวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดไว้เป็นที่เดียวแล้วผ่อนกับเจ้าเดียวได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แพง นั่นคือวิธีการที่เป็นทางออกที่ดีที่สุด

อย่างไรก็ดี คุณไม่ควรปล่อยให้ตัวเองเป็นหนี้ในลักษณะนี้ ดังนั้นตอนนี้ใครรู้ตัวว่าใช้บัตรเครดิตอย่างไม่ยั้งคิด ก็โปรดดึงสติตัวเองกลับมา เริ่มทำบัญชีอย่างละเอียด แล้วเลิกนิสัยนี้เสีย แล้วก็รัดเข็มขัดกันได้แล้ว

ตั้งเป้าหมายการเงินให้ชัดเจน

อย่างที่บอกไปแต่แรกว่าแต่ละคนมีเป้าหมายการเงินไม่เหมือนกัน บางคนเรียนจบมาเริ่มทำงานก็ตั้งเป้าทันทีว่าไม่เกิน 5 ปีต้องรวย มีเงินเก็บหลายล้าน บางคนชิล ไม่ได้ตั้งเป้าอะไรมาก ขอเก็บเงินอย่างช้า แต่มั่นคง ใช้ชีวิตสบายๆ เกษียณไปไม่เป็นภาระใคร

ไม่ว่าคุณจะเป็นสายรวย หรือสายชิล ก็ล้วนแล้วแต่จะต้องกำหนดเป้าหมายและวิธีการบรรลุถึงฝันให้ชัดเจน สามารถทำได้จริง ไม่เพ้อเจ้อ คนที่อยากรวยเร็วก็คงจะต้องขยัน ทำงานเพิ่ม หารายได้เสริม และมองหาโอกาสการลงทุนอย่างรีบเร่งแข่งกับเวลา ส่วนใครลายชิลก็ค่อยๆ เก็บออมไปเรื่อยๆ  30% ของรายได้จะ 10 ปี หรือ 20 ปี ก็ไม่ได้เดือดร้อนอะไร เมื่อมีเงินก้อนสะสมเยอะขึ้นมาก็ค่อยๆ เอาไปลงทุนแบบชิล กับวิธีการลงทุนความเสี่ยงต่ำ เช่น ฝากประจำ สลากออมสิน กองทุนรวมที่มั่นคง เป็นต้น แม้ว่าจะได้ผลตอบแทนไม่มาก แต่มาเรื่อยๆ อย่างมั่นคง เกษียณได้แบบชิลๆ แล้วคุณล่ะ ชอบแบบไหน เลือกที่เป็นตัวคุณเลย

มีแหล่งรายได้หลาย ๆ ทาง

ยุคนี้การมีรายได้หลายทางเป็นสิ่งจำเป็น เพราะนอกจากจะทำให้คุณร่ำรวยได้เร็วขึ้น ยังทำให้คุณรู้สึกมั่นคงในชีวิตมากขึ้นอีกด้วย หรือต้องรอให้ตกงานก่อนค่อยกุลีกุจอหาวิธีสร้างรายได้ใหม่ รีบหาแหล่งที่มาของรายได้หลายๆ ทางไว้เสียตั้งแต่ตอนนี้เลยจะไม่ดีกว่าเหรอครับ ยิ่งรายได้มาจากหลายทางเท่าไหร่ คุณยิ่งจะเข้าใกล้ความมั่นคง มั่งคั่งเร็วขึ้นเท่านั้น สำหรับรายได้เสริมนั้น เราแนะนำให้คุณหาจากกิจกรรมที่คุณรักมัน

และนี่ก็คือเคล็ดลับ 9 ข้อด้านการเงินเราอยากแนะนำให้ทุกคนนำไปใช้กัน สามารถใช้ได้ทั้งกับคนที่ต้องการความมั่งคั่งร่ำรวย และคนที่ต้องการความมั่นคงในชีวิต ที่ต่อให้ไม่ร่ำรวยล้นฟ้าก็มีกินมีใช้ไปตลอดชาติไม่ลำบาก ก็หวังว่าเคล็ดลับทั้งหมดนี้คงจะเป็นประโยชน์สำหรับทุกคน โดยเฉพาะหนุ่มสาวที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตในวัยทำงาน ซึ่งถือเป็นการเริ่มนับหนึ่งบนเส้นทางการเงิน และคุณสามารถกำหนดชีวิตตัวเองได้ตั้งแต่วันนี้