หลายคนชีวิตพังเพราะเป็นหนี้บัตรเครดิตแบบใช้เท่าไหร่ก็ไม่หมดสักที หรือบางคนเลือกที่จะไม่ยอมมีบัตรเครดิตเพราะกลัวการเป็นหนี้ แต่ที่จริงแล้วทุกอย่างบนโลกนี้มีทั้งคุณ และโทษเพียงเรารู้จักบริหารจัดการ นอกจากจะไม่เป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วนี่ยังจะช่วยให้ชีวิตคุณสะดวกขึ้น แบบที่ว่าเรามัวใช้เงินสดอยู่ทำไมหลายปีทั้งๆ ที่ใช้บัตรเครดิตมันมีของฟรีเข้ามาในชีวิตเรามากมาย

จากประสบการณ์การใช้บัตรเครดิต ซึ่งเป็นบัตรเสริมของคุณแม่ให้มาตั้งแต่ช่วงเรียนจบมหาวิทยาลัยใหม่ๆ วงเงินบัตรเสริมตอนนั้นก็ไม่มากไม่น้อย มีข้อแม้ว่าบัตรเสริมนี้จะใช้รูดอะไรจะไปขึ้น sms เตือนที่โทรศัพท์เจ้าของบัตรเครดิตใบหลักนั่นเอง ถือเป็นการฝึกการใช้บัตรเครดิตภายใต้การดูแลของผู้มีประสบการณ์ไปในตัว จนปัจจุบันในกระเป๋าสตางค์มีบัตรเครดิตร่วมสิบใบ ใช้วนสลับกันไปตามแต่โปรโมชั่นของแต่ละใบจะไปผูกกับร้านค้าไทยที่เราไปใช้บริการบ้าง แต่ผมไม่เคยจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตเลยนะครับ

และต่อไปนี้คือ ความลับที่คนไม่เคยใช้บัตรเครดิตอาจจะไม่รู้มาก่อน

หลายคนไม่ยอมใช้บัตรเครดิตเพราะไม่รู้กระบวนการทำงานของมัน

นี่น่าจะเป็นกำแพงความไม่เข้าใจกำแพงแรกที่กั้นหลายคนเอาไว้จากสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่คนมีเครดิตควรได้รับ

ถ้าคิดว่าบริษัทเจ้าของบัตรเครดิตเขาได้เงินมาจากดอกเบี้ยของผู้ที่รูดบัตรเครดิตทางเดียวเท่านั้นคุณคิดผิดแล้ว แต่ว่าบริษัทบัตรเครดิตได้เงินค่าธรรมเนียมจากร้านค้าที่รับรูดบัตรเครดิตด้วยอีกทางต่างหาก ดังนั้นต่อให้เรารูดบัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าอะไรไปแล้วเมื่อบิลค่าบัตรเครดิตมาเราชำระเต็มจำนวนแบบไม่เสียดอกเบี้ยให้กับบริษัทบัตรเครดิตเลย ทางบริษัทก็ได้ค่าธรรมเนียมนี้จากร้านค้าอยู่ดี

บางคนสงสัยต่อ แล้วร้านค้าจะมาจ่ายเงินค่าธรรมเนียมแทนเราทำไมละ? เหตุผลง่ายๆ ก็คือสินค้าบางอย่างลูกค้าไม่สะดวกที่จะจ่ายเป็นเงินสด เช่น สินค้าราคาสูง ,ลูกค้ามีเงินสดในกระเป๋าไม่พอ ,สินค้าที่ซื้อขายผ่านช่องทางออนไลน์ไม่มีช่องทางให้ลูกค้าจ่ายเงินสด ทั้งหมดนี้ถ้าลูกค้าไม่มีบัตรเครดิต หรือไม่มีแอพฯ ธนาคารก็อาจทำให้ร้านเสียโอกาสในการขายให้ลูกค้าได้ การรับบัตรเครดิตเลยเป็นทางเลือกให้ร้านค้าต้องนำมาใช้แล้วเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อยให้บริษัทบัตรเครดิตแทนนั่นเอง

การใช้บัตรเครดิตในปัจจุบัน ทำให้คุณได้สิทธิประโยชน์มากกว่าใช้เงินสดซื้อสินค้าอีก

ต้องบอกว่านี่เป็นเรื่องตลกมาก ที่เมื่อก่อนเรามีความเชื่อว่ามีเงินสดสิจ่ายได้ทันที ร้านค้าไหนก็ยินดีให้บริการ กลายเป็นว่าทุกวันนี้การใช้เงินสดซื้อสินค้าคุณจะได้อะไรน้อยกว่าคนที่ซื้อด้วยบัตรเครดิต ที่จะมีทั้งส่วนลดพิเศษ ,การสะสมแต้มแลกของ ฯลฯ สารพัดโปรโมชันที่บริษัทเจ้าของบัตรเครดิตจะทำมาเพื่อเชิญคนมาใช้บัตรเครดิตของบริษัทตน จนคนที่ซื้อของแบบจ่ายด้วยเงินสดมาตลอดอาจจะน้อยใจได้ว่านี่จ่ายเงินแบบร้านรับเต็มๆ ไม่เสียค่าธรรมเนียมอะไรเลยทำไมเรากลับไม่ได้อะไรเพิ่มเติมเลย

มีเรื่องเล่าเกี่ยวกับการสะสมแต้มบัตรเครดิต คือเคยมีเพื่อนที่ทำงานสายออนไลน์ต้องซื้อโฆษณา Facebook ให้บริษัทลูกค้าที่ตัวเองดูแลอยู่ โดยใช้วิธีตัดเงินผ่านบัตรเครดิตของตัวเองจนสามารถเอาแต้มบัตรเครดิตที่ได้จากการซื้อโฆษณาให้ลูกค้าไปแลกตั๋วเครื่องบินไปเที่ยวต่างประเทศได้เลย ถือเป็นเรื่องดีๆ (ฟรีๆ) ในชีวิตทีเดียว

ใช้บัตรยังไงไม่ให้เป็นหนี้จากดอกเบี้ยบัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตมีข้อดีตรงที่ว่าเราไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินสดของเราออกไปก่อน ทำให้เรามีเงินสดสำรองอยู่กับตัว เผื่อเวลาฉุกเฉิน หรือใครหัวหมอหน่อยก็ถือว่ามีเงินในบัญชีให้กินดอกเบี้ย(น้อยๆ) ฟรีไปเดือนหนึ่งก่อนที่บิลค่าบัตรเครดิตจะมา

แต่ปัญหาของคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตส่วนให้ที่ชอบใช้คำนี้เรียกกันคือ “ใช้เงินอนาคต” อันนี้เกิดจากการวางแผนใช้เงินที่ไม่ดีทำให้รูดบัตรเครดิตไปแล้วไม่มีเงินมาจ่าย จำเป็นต้องจ่ายชำระขั้นต่ำของหนี้บัตรเครดิตแทน ทำให้เกิดหนี้จากดอกเบี้ยเงินอนาคตที่เรานำมาใช้ล่วงหน้ากัน

วิธีวางแผนการใช้เงินที่ถูกต้องนั้นเรียบง่ายมากคือ “หาได้เท่าไหร่ ใช้ไม่ให้เกินนั้น”

ดังนั้นเราควรทำรายรับรายจ่ายรายเดือนที่ละเอียด ยอมเหนื่อยเพิ่มนิดหน่อย แลกกับการไม่เป็นหนี้บัตรเครดิต (และสิทธิประโยชน์จากบริษัทบัตรเครดิต หึหึ) แต่โชคดีมากที่เรามาอยู่ในยุคสมาร์ทโฟนแล้ว การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดทำได้ง่ายมาก แค่โหลดแอพฯ ทำรายรับรายจ่ายมาติดโทรศัพท์ไว้ วันหนึ่งใช้กับค่าอะไรไปเท่าไหร่ก็บันทึกไว้ในแอพฯ

คราวนี้จะใช้บัตรเครดิตรูดอะไรเราก็รู้แล้วว่าเดือนนี้เราใช้เงินไปเท่าไหร่แล้วมีเหลือพอหรือไม่ ไม่ใช้เกินรายได้ สิ้นเดือนบิลบัตรเครดิตมาก็มีเงินในบัญชีพอจ่าย เท่านี้คุณก็จะไม่มีทางเป็นหนี้บัตรเครดิตเด็ดขาด

อย่าใช้บัตรเครดิตกดเงินสด

การใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้า หรือจ่ายค่าบริการใดๆ ก็ตามถือว่าเราได้ดิลยืดระยะเวลาการจ่ายเงินจริง ให้มีเงินสดค้างอยู่ในกระเป๋าเราต่อไปก่อนอีก 1 เดือน ก่อนที่ต้องจ่ายให้บริษัทบัตรเครดิต แต่การกดเงินสดด้วยบัตรเครดิตที่ถือเป็นฟังชันเสริมอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าบัตรเครดิตนั้นมีวิธีการคิดดอกเบี้ยที่ต่างออกไปจากการรูดซื้อสินค้า และบริการ คือจะโดนคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันที่เงินสดถูกกดออกไปจากบัตรเครดิต

ดังนั้นใครที่ไม่ต้องการเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต จงอย่ากดเงินสดเพื่อไปจ่ายร้านค้า แต่ให้ถามว่าร้านนั้นรับบัตรเครดิตหรือไม่ ถ้าไม่ไปร้านอื่น หรือไม่ก็ใช้เงินตัวเองแทน

การฝึกใช้บัตรเครดิต ก็คล้ายๆ กับตอนมนุษย์ฝึกใช้ไฟ ใช้ไม่เป็นก็อาจโดนไฟคลอกตายได้ แต่ใช้เป็นก็มีประโยชน์มากมาย ถ้าใครที่ทำงานประจำสามารถขอทำบัตรเครดิตได้ก็รีบทำไว้เลย ใช้นิดๆ หน่อยๆ ตามโอกาสอำนวยก็จะช่วยสร้างประวัติเครดิตต่างๆ ให้ตัวเรากับธนาคารได้

วันหนึ่งอาจจะอยากมีหนี้ก้อนใหญ่ขึ้น เช่นซื้อบ้าน ซื้อรถ ประวัติดีๆ ใช้หนี้บัตรเครดิตไม่ขาดพวกนี้แหละที่จะมาช่วยให้เราสามารถกู้ผ่านง่ายยิ่งขึ้น